Préstamos personales para autónomas

Viernes, 29 Junio 2018

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El sector de los trabajadores y trabajadoras autónomas es de vital importancia en este país, tanto por el número de integrantes como por el importe de los impuestos recaudados. Históricamente, este grupo siempre ha estado en franca desventaja frente a los empleados, es necesario mucho más volumen de trabajo y el ser emprendedora y trabajadora por cuenta propia implica asumir más riesgos que cuando se obtiene el sueldo bajo el paraguas de una empresa.

Todo suelen ser inconvenientes, y el hecho de que el trabajo sea mucho más inestable y con menos garantías hace que los préstamos personales para autónomas sean también más difíciles de conseguir.

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Requisitos para la obtención de un préstamo por parte de una autónoma

Las entidades prestatarias varían sus condiciones dependiendo de la propia naturaleza de la entidad, el importe a prestar y las características de la autónoma, pero la mayoría suelen ser unos criterios generales que implica verificar los siguientes extremos:

  • Documentación que acredite la condición de autónoma. Entre ellos está la propia alta ante la Seguridad Social y la presentación del modelo que corresponda en la Agencia Tributaria como empresaria, profesional o retenedora.
  • Documentación que acredite el ejercicio de la actividad con anterioridad. Pueden ser dos años, y los ingresos obtenidos como autónoma deberán estar reflejados en la declaración correspondiente de la renta, en los pagos a la Seguridad Social y en las declaraciones trimestrales de IVA o IRPF.
  • Documentación acreditativa de ingresos. Esta es la parte más complicada. Todo el que presta dinero quiere asegurarse que el prestatario obtiene cantidades suficientes para poder devolver el préstamo y hacer frente a las cuotas que se generen, pero en el caso de las autónomas esto es más complicado ya que los ingresos de un mes pueden compensarse, al alza o a la baja, con los de los del resto del año. Por eso, los bancos suelen mirar con mucho cuidado las facturas y declaraciones presentadas.

 Tipos de préstamos para autónomas

Préstamos bancarios

Pese a todas las desventajas, los bancos también son conocedores de las necesidades reales de este sector y diseñan productos lo más atractivos posibles para satisfacer la demanda de financiación.

  • ING. La entidad holandesa ofrece actualmente el Crédito Negocios 10', que ofrece hasta 75.000 euros para empresas y autónomas, con unos intereses desde el 5,5% (6,35% TAE) y un plazo máximo de 36 meses para devolverlos.
  • Bankia. Este banco también tiene una línea de financiación para autónomas. El préstamo permite destinar la cantidad recibida a cualquier necesidad relacionada con la propia actividad de la autónoma. La cantidad que se puede obtener no está predefinida, pero sí su interés nominal que es del 6%. Una simulación de un préstamo de 5.000 euros a 60 meses nos ofrecería un TAE del 6,16% y una cuota mensual de 96,67 euros. No existe comisión de apertura. Además, el banco publicita una aprobación casi inmediata si se trabaja con ellos de forma habitual y el préstamo es aceptado, por lo que se puede disponer del dinero de una manera rápida.

Préstamos de entidades crediticias

Existen también otras entidades crediticias dentro del sector que ofrecen préstamos especialmente diseñados para autónomas. En este grupo estarían los siguientes préstamos:

  • Cetelem. El préstamo de Cetelem se realiza completamente online. Las condiciones son muy similares a ING, confiere entre 6.000 y 60.000 euros para ser devueltos en un plazo máximo de 8 años a un TIN del 5,95% y un TAE del 6,12%.
  • Cofidis. Con esta entidad es posible conseguir hasta 15.000 euros con un tipo de interés nominal del 5,95% y sin comisión de apertura. El plazo máximo para poder devolver el dinero es de 72 meses.
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