¿Quieres conocer las fuentes de financiación para emprendedores?

Martes, 05 Septiembre 2017

¿Quieres conocer las fuentes de financiación para emprendedores?Si estás pensando en emprender, existen diferentes fuentes de financiación de una empresa a las que puedes acudir en función de cuál vaya a ser tu modelo de negocio. Existen fuentes de financiación propia o externa o ajena, ya sea con devolución a corto plazo, a largo plazo...

Las pymes y los emprendedores suelen tener problemas para acceder a la financiación debido a que la información de las ayudas públicas y otros mecanismos está muy dispersa. Si estás pensando en emprender y no sabes cuáles son los instrumentos de financiación a los que puedes acceder, en Womenalia queremos ayudarte ofreciéndote un listado con información útil y práctica. ¿Quieres saber más sobre cómo conseguir financiación?

Las 7 fuentes de financiación de una empresa más usadas

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Como señaló Fernando Moroy, director de Relaciones Institucionales de La Caixa, en la jornada 'El Valor del Emprendimiento' organizada por ESIC el 21 de enero, cuando uno se lanza a emprender, "los elementos más críticos con los que se va a encontrar son los financieros". Para Monroy, una vez que se tiene el Plan de Inversión, "hay que tener claro que el 50% lo vamos a financiar con recursos propios y el otro 50% con deuda y capital".

Por su parte, Alberto Moratiel, responsable de Promoción y Relaciones Institucionales de ENISA (Empresa Nacional de Innovación), que financia a través de préstamos participativos, también señaló que la primera fuente de financiación son los recursos propios y recalcó que más del 60% de los beneficios empresariales en España los generan las pymes.

Para saber a qué tipo de financiación puedes acudir en función de tu proyecto, a continuación te presentamos las siete principales fuentes de financiación, elaboradas por los expertos de Augeo Consulting, a las que puedes acogerte como emprendedor:

Financiación bancaria

La financiación tradicional bancaria es una de las puertas más complicadas de abrir para un emprendedor. Solo lo lograrán proyectos muy solventes, trabajados y realistas, en los cuales se especifique con mucha precisión para qué se quiere el dinero y cómo se va a devolver. La principal ventaja es que es rápida y sólida y la más indicada para negocios tradicionales, con avales para responder y recursos propios que sostengan el proyecto.

Pros: Financiación rápida y de fuente sólida.

Contras: Difícil acceso y poco dados a proyectos innovadores. Fuertes garantías de devolución. Por ello, se trata de una fuente de financiación ajena o externa y el dinero deberá ser devuelto a corto, medio o largo plazo.

Tipo de proyecto: Negocio tradicional, socios de acreditada experiencia con avales para responder y recursos propios que sostengan el proyecto.

Subvención pública

En general muy limitadas tanto en cuantía como en el uso que se les puede dar (ayudas a la innovación tecnológica, etcétera). Deben ser consideradas más como ayuda o incentivo, principalmente de carácter fiscal (exenciones a la cuotas de la Seguridad Social, etcétera) que como financiación propiamente dicha.

Pros: Sin obligación de reembolso y de aplicación directa para nuevos proyectos. Se trata de una fuente de financiación propia.

Contras: De escasa cuantía y nulo impacto directo en el circulante de la empresa. En ocasiones muy rígidas en cuanto a los requisitos y lentas en su aplicación (cobro de los fondos).

Tipo de proyecto: Proyectos liderados por nuevos empresarios, jóvenes y personas con discapacidad o en riesgo de exclusión social como parados de larga duración. Proyectos tecnológicos o de innovación.

FFF

"FFF" son las siglas en inglés de friends, fools, family (Familiares, amigos, personas cercanas al emprendedor). Se trata de los inversores más próximos al emprendedor, lo que supone un importante riesgo. Prima la relación personal, casi a fondo perdido, entre inversores y el emprendedor. Lo positivo es que no requiere grandes justificaciones, y tiene mucha flexibilidad en cuanto a la forma de devolución. Sin embargo, suelen ser de escasa cuantía, y estar limitados al arranque. Puede ser útil para pequeños proyectos.

Pros: Sin necesidad de grandes justificaciones. Mucha flexibilidad en cuanto a plazos de devolución y retorno esperado por el inversor.

Contras: Normalmente, de escasa cuantía y limitados al arranque. No permiten proyecciones muy a largo plazo.

Tipo de proyecto: Proyectos pequeños liderados por emprendedores jóvenes e inexpertos.

Business angels

Son inversores privados que aportan su capital, su experiencia y contactos en el mercado. Aunque ponen dinero, su perfil es más de empresario y mentor que de inversor propiamente dicho. Tienen un carácter informal.

Pros: No solo aportan capital, también un muy valioso know-how acerca del negocio y el mercado. La relación con el emprendedor es estrecha y personal.

Contras: A veces pueden llegar a intervenir demasiado en la gestión del negocio. Normalmente sólo acompañan en las primeras etapas del proyecto.

Tipo de proyecto: Proyectos de nicho y en el mismo sector y zona geográfica que el business angel.

Capital riesgo

Son entidades que tienen por objeto la toma de participaciones en el capital de empresas no cotizadas en el primer mercado de la Bolsa. Junto a los bancos, son la otra fuente de financiación "profesional". Están reguladas legalmente y pueden adoptar dos tipos de personalidades jurídicas: sociedades de capital riesgo y fondos de capital riesgo.

Pros: Inversor solvente, con todas las garantías legales y fuertes recursos. Suelen invertir en las fases de desarrollo y crecimiento de los negocios.

Contras: Poco flexibles en cuanto a sus exigencias de retorno de la inversión y a la rentabilidad de los proyectos. No suelen invertir en las fases iniciales de las empresas.

Tipo de proyecto: Empresas ya en funcionamiento y con fuerte potencial de crecimiento.

Préstamo participativo

En esta modalidad, el prestamista realiza una apuesta por el proyecto y une su suerte a la del emprendedor. Se trata de un instrumento financiero caracterizado por la participación de la entidad financiera en los beneficios de la empresa financiada, además del cobro de un interés fijo. Es decir, si al emprendedor le va bien, el prestamista ganará más.

Pros: El emprendedor obtiene la financiación que necesita con la tranquilidad de saber que podrá devolver el préstamo en cómodas cuotas en las primeras y siempre difíciles etapas del negocio.

Contras: Como en toda apuesta, existe una contrapartida si se gana. En el momento en que la empresa obtiene beneficios, hay que entregar una parte de los mismos al prestamista que ayudó a poner en marcha la idea.

Tipo de proyecto: Proyectos con fuerte potencial de crecimiento y al mismo tiempo, un riesgo relativamente elevado.

Crowdfunding

Se trata de una democratización de la financiación de proyectos empresariales El emprendedor solicita financiación a la colectividad, a todo aquel que pueda estar interesado en su proyecto, normalmente a través de Internet. Las aportaciones se ven recompensadas con algún tipo de contraprestación relacionada con el proyecto (entrega de material, reconocimiento explícito del financiador, etcétera).

Pros: Se amplía enormemente el espectro de posibles financiadores. Supone multiplicar exponencialmente las posibilidades de la financiación de FFF gracias al poder de difusión de internet y las redes sociales.

Contras: Es una financiación discontinua y casi imposible de planificar o de someterse a prospecciones.

Tipo de proyectos: Proyectos con algún componente social, vanguardista o que permita la identificación del inversor con una idea, una filosofía o un modelo de negocio.


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