Arboribus: préstamos directos de inversores particulares a PYMES

Martes, 24 Junio 2014

1401-world-arboribusLas restricciones de crédito que sufren las pequeñas y medianas empresas, el poder creciente de los bancos y la escasa rentabilidad que se ofrece a los ahorradores están provocando el surgimiento de formas innovadoras de intermediación e inversión. Visita nuestra web.

Con el objetivo de canalizar fondos a las empresas de la economía productiva local y ofrecer mejores condiciones a empresas y ahorradores nace Arboribus, una plataforma web que permite a los inversores prestar dinero directamente a las empresas eliminando la intermediación bancaria en la que los inversores pueden elegir a qué empresas, qué cantidad y a qué tipo de interés quieren prestar su dinero. Si la empresa acepta la oferta de financiación Arboribus formaliza los contratos y se encarga de gestionar los préstamos.

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Orientado a empresas con una amplia trayectoria y con acceso a la financiación bancaria, este modelo les permite reducir su dependencia de las entidades financieras y acceder a financiación más rápido y en mejores condiciones. Así, las empresas únicamente pagan una comisión de apertura en caso de formalizarse el préstamo. No hay comisiones de estudio, ni gastos de formalización ni comisiones por amortización anticipada. El perfil de empresas financiadas hasta al momento tiene de 6 a 50 años de actividad.

Josep Roset, gerente y co-propietario de la empresa Estudis Electromecanics SL, una de las empresas financiadas, apunta que "nunca he tenido especiales problemas para conseguir la financiación de la banca. Sin embargo, en España dependemos demasiado de las entidades financieras cada vez más concentradas y debemos considerar otras fuentes de financiación. El hecho de que las personas puedan hacer préstamos directos reduce los costes de intermediación para world-arboribus-tresempresas e inversores y, además, el sistema permite una gran diversificación a los inversores y reduce así su riesgo individual".

Para los inversores la inversión en forma de préstamo les permite obtener una rentabilidad atractiva financiando empresas con un perfil de riesgo moderadamente bajo y con un calendario de pagos claro y predecible desde el primer mes.

Si para muchos inversores una rentabilidad elevada es importante, para otros, como Lluís, "aparte de la buena rentabilidad que estoy obteniendo, siento que es también una manera eficaz de financiar la economía real, principalmente las pequeñas y medianas empresas que, al fin y al cabo, son las que generan empleo".
Sin embargo, tras los escándalos como las preferentes o las emisiones de deuda de Rumasa, muchos inversores han entendido que no hay rentabilidad sin riesgo, y el riesgo se debe gestionar.

Entre los distintos mecanismos que la plataforma aporta para gestionar el riesgo, Arancha, usuaria de Arboribus, "la posibilidad de diversificar mi inversión en muchos préstamos de pequeño importe a diferentes empresas y con plazos de amortización entre 6 y 36 meses. Yo estoy prestando dinero a tipos entre el 6% y el 10% y, si le descuento una morosidad esperada del 2%, me puede quedar una rentabilidad neta atractiva".

Como rasgos diferenciales respecto a otros intermediarios financieros, no hay aportaciones mínimas y la plataforma ofrece a los inversores una total transparencia sobre las empresas financiadas, el estado de los préstamos y todos los procesos de inversión. En Arboribus cada inversor es el que decide qué significa para él ser socialmente responsable y dónde y cómo invertir su dinero.

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Arboribus es la primera plataforma de estas características en España y prevé alcanzar los 400.000€ en préstamos durante el primer trimestre del 2014. Hasta el momento la plataforma ha financiado 6 empresas y cuenta con más de 600 inversores registrados.

 

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