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Leasing y crédito

Pedro Marenes Noticias de empresas
12 Jun 2019 BLOG_NUM_COMMENTS

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Muchas empresas, en busca de fondos para financiar nuevas inversiones u operaciones en curso, analizan las ofertas disponibles de las entidades financieras que ofrecen leasing o crédito. La elección es enorme, porque todas las instituciones se superan entre sí en la lucha por el cliente. La situación se debe principalmente al aumento de la presión competitiva y a la demanda de las empresas de financiación de inversiones y capital circulante. Esto significa que tanto el leasing como el crédito pueden obtenerse ahora de forma más fácil y económica.
Bueno para los principiantes y más.....

Para los empresarios que inician su actividad empresarial, el leasing puede resultar la única forma disponible de financiación externa. Por qué? La mayoría de los prestamistas requieren al menos 12 meses de historia comercial para describir la situación financiera del cliente. En el caso del activo fijo arrendado más popular, es decir, un automóvil de turismo, la financiación está disponible in situ incluso para las empresas de nueva creación en el primer mes de su actividad empresarial. También en el caso del transporte pesado y el arrendamiento de maquinaria y equipo, la financiación está disponible después de sólo 6 meses de funcionamiento de un negocio.

Disco de impuesto

El arrendamiento en contraposición al crédito es una herramienta perfecta para la optimización fiscal - la elección del tipo de contrato de arrendamiento puede afectar significativamente el nivel de las obligaciones fiscales. Estas posibilidades se ofrecen principalmente mediante el arrendamiento operativo, en el que el arrendatario puede incluir los gastos de las cuotas de arrendamiento como gastos de explotación. En el caso de la adquisición de un activo fijo, sólo las amortizaciones y los intereses del préstamo son costes deducibles de impuestos. Un escudo fiscal hace que el coste real de la financiación del leasing sea mucho más ventajoso que en el caso de un préstamo.

Sin una pila de documentos y varios valores

El propietario del artículo arrendado es una empresa de leasing, lo que significa que el propio artículo arrendado es suficiente para asegurar la transacción. En el caso de un préstamo, normalmente se le exige que proporcione una garantía material: una hipoteca o una prenda registrada. Los arrendadores también utilizan cada vez más procedimientos simplificados basados en un enfoque de cartera que tiene en cuenta el valor de mercado de los objetos. Esto libera a los empresarios de tener que proporcionar una pila de documentos. En el caso de los préstamos, algunos bancos siguen aplicando requisitos documentales estrictos.

Un buen precio

Una ventaja adicional de la financiación del leasing es la posibilidad de obtener un mejor precio. Las empresas de leasing ofrecen no sólo un servicio de financiación, sino también tarifas o descuentos favorables por servicios relacionados con el objeto arrendado, como los servicios y otras tarifas relacionadas con el uso, por ejemplo, de un automóvil. Otra ventaja del arrendamiento es el hecho de que es el financiador, como propietario del objeto, quien lo asegura. En la mayoría de los casos, ofrece tarifas muy favorables (cooperación permanente con las aseguradoras) y ayuda en la liquidación de los daños potenciales. En el caso de los préstamos, el servicio es prestado por el asegurador, el banco es sólo el operador del servicio.

Descongelación del capital social

Si ha adquirido un activo fijo de fondos obtenidos de la Unión Europea o de sus propios recursos y sigue siendo un activo fijo de alto valor, puede utilizar el leaseback para amortizar de nuevo el activo fijo. Cuando la compra fue financiada a crédito, es posible refinanciarla. Una empresa puede mejorar su liquidez y su solvencia convirtiendo el crédito en leasing. También hay que tener en cuenta que a la hora de obtener un préstamo de capital circulante, hay que tener en cuenta el corto, a menudo anual, plazo de amortización. Sin embargo, un contrato de arrendamiento puede celebrarse incluso por un período de cinco años. Si nuestro objetivo no es obtener capital de trabajo, sino sólo obtener fondos para una nueva inversión, entonces en el caso del leaseback, no sólo recibiremos dinero por la compra, sino que después de la expiración del período del contrato podremos volver a ser los propietarios del objeto arrendado.

¿Reembolso de las cuotas? No hay problema

La oferta financiera disponible en el mercado, tanto de leasing como de crédito, permite configurar libremente las cuotas en función de las posibilidades y necesidades de los emprendedores. Además, en el caso de un contrato de arrendamiento, cuando surgen problemas con el pago regular de la deuda, existe la posibilidad de cesión de derechos y obligaciones a un tercero aceptado por el financiador.

Leasing y crédito - trámites y trámites

En términos de formalidades y procesos, una solicitud para concluir un contrato de arrendamiento puede ser muy similar a la que presentamos en relación con una solicitud de crédito. Las diferencias en el atractivo del arrendamiento se deben principalmente a los aspectos fiscales y a la propia estructura de financiación. Como resultado, en el caso de los empresarios, la fórmula de financiación con leasing se elige más a menudo que con crédito.

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